Kreditrahmen berechnen: Wie viel kann ich mir leihen?

Wie nutzt man diesen Rechner?

1. Geben Sie das monatliche Nettoeinkommen des Haushalts und bestehende Kreditraten ein
2. Behalten Sie 35 % Belastungsquote (die französische Regel) oder passen Sie sie an Ihre Bank an: Deutsche Banken prüfen eine Haushaltsrechnung, oft mit 35 bis 40 %
3. Geben Sie Laufzeit, Zinssatz und Versicherungssatz Ihrer Bank ein
4. Lesen Sie den möglichen Kreditbetrag und die Rate ab und vergleichen Sie die Laufzeiten in der Tabelle

Kurze Antwort

Wie viel Kredit bekomme ich mit 4.000 € netto im Monat?

Mit 4.000 € netto im Monat, ohne weitere Kredite und mit der französischen Regel einer Belastungsquote von 35 % liegt die maximale Rate bei 4.000 × 0,35 = 1.400 €. Über 25 Jahre zu 3,3 % mit 0,30 % Versicherung pro Jahr können Sie damit etwa 271.900 € leihen. Deutsche Banken prüfen stattdessen Ihre Haushaltsrechnung, meist mit einer Rate von höchstens 35 bis 40 % des Nettoeinkommens. Die Laufzeit verändert das Ergebnis stark:

Laufzeit (1.400 €/Monat, 3,3 %, Versicherung 0,30 %)Mögliche Kreditsumme
15 Jahre≈ 191.800 €
20 Jahre≈ 235.400 €
25 Jahre≈ 271.900 €

Über den Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Was ist das?

Der Rechner schätzt, wie viel Kredit Sie aufnehmen können, ausgehend von Ihrem Nettoeinkommen, laufenden Krediten und der maximalen Belastungsquote. Er zeigt außerdem die maximale Monatsrate, die Gesamtkosten des Kredits und vergleicht mehrere Laufzeiten.

Wozu dient es?

Wer vor der Besichtigung weiß, wie viel er sich leisten kann, sucht im richtigen Budget und geht mit einem glaubwürdigen Plan zur Bank. Die voreingestellten 35 % sind die französische Regel (HCSF). Deutsche Banken prüfen stattdessen eine Haushaltsrechnung aus Einnahmen und Ausgaben; als Faustregel sollte die Rate etwa 35 bis 40 % des Nettoeinkommens nicht übersteigen, entschieden wird aber immer im Einzelfall.

Wie funktioniert es?

Maximale Rate = Einkommen × Quote − laufende Kredite. Für das Kapital C gilt: Rate = C × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) + C × Versicherung ÷ 12, wobei r der Monatszins und n die Anzahl der Monate ist. Die Versicherung wird auf das Anfangskapital berechnet. Die Gesamtkosten sind die Summe aller Raten abzüglich des Kapitals.

Tipps zur Nutzung

  • Jede Bank setzt ihre eigene Grenze: Passen Sie die Quote an die Ihrer Bank an
  • Eine längere Laufzeit erhöht die mögliche Kreditsumme, aber auch die Gesamtkosten
  • In Deutschland erwarten Banken meist Eigenkapital, mindestens für die Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler: oft 10 bis 15 % des Kaufpreises)
  • Vergleichen Sie Angebote für eine Restschuldversicherung: Wenige Zehntelprozent machen einen sichtbaren Unterschied
  • Nutzen Sie danach den Kreditrechner, um den vollständigen Tilgungsplan zu sehen
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