Capacità di indebitamento: quanto posso chiedere di mutuo?

Reddito netto mensile del nucleo familiare (€)Rate di prestiti in corso al mese (€)Rapporto rata/reddito massimo (%)Durata del mutuo (anni)Tasso di interesse annuo (%)Assicurazione sul mutuo (% del capitale all'anno)

Anticipo (€, facoltativo)

Come si usa questo calcolatore?

1. Inserisci il reddito netto mensile del nucleo familiare e le rate dei prestiti in corso
2. Il 35 % è la regola francese: in Italia le banche chiedono di solito una rata non oltre il 30-35 % del reddito, adatta il valore alla tua banca
3. Inserisci la durata, il tasso di interesse e il tasso dell'assicurazione proposti dalla banca
4. Leggi l'importo finanziabile e la rata mensile, e confronta le durate nella tabella

Risposta rapida

Quanto posso chiedere di mutuo con 4.000 € al mese?

Con 4.000 € netti al mese, nessun altro finanziamento e un rapporto rata/reddito del 35 % (la regola francese), la rata massima è 4.000 × 0,35 = 1.400 €. In 25 anni al 3,3 % con un'assicurazione dello 0,30 % annuo, puoi farti prestare circa 271.900 €. In Italia molte banche si fermano a una rata del 30-35 % del reddito. La durata cambia molto il risultato:

Durata (1.400 €/mese, 3,3 %, assicurazione 0,30 %)	Importo finanziabile
15 anni	≈ 191.800 €
20 anni	≈ 235.400 €
25 anni	≈ 271.900 €

Informazioni sullo strumento Capacità di indebitamento

Che cos'è?

Il calcolatore di capacità di indebitamento stima quanto puoi farti prestare in base al reddito netto, ai finanziamenti in corso e al rapporto massimo rata/reddito. Indica anche la rata massima, il costo totale del finanziamento e confronta più durate.

Perché usarlo?

Conoscere la tua capacità di indebitamento prima di visitare case ti aiuta a cercare con il budget giusto e a presentarti in banca con un progetto credibile. Il 35 % predefinito è la regola francese; in Italia le banche chiedono di solito che la rata non superi il 30-35 % del reddito netto, e decidono sempre caso per caso.

Come funziona?

Rata massima = reddito × rapporto − finanziamenti in corso. Il capitale C soddisfa: rata = C × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) + C × assicurazione ÷ 12, dove r è il tasso mensile e n il numero di mesi. L'assicurazione si calcola sul capitale iniziale. Il costo totale è la somma di tutte le rate meno il capitale.

Consigli d'uso

Ogni banca fissa il proprio limite: adatta il rapporto a quello applicato dalla tua
Una durata più lunga aumenta l'importo finanziabile, ma anche il costo totale
Un anticipo di almeno il 10-20 % copre di solito le spese d'acquisto e rassicura la banca
Confronta le offerte di assicurazione: pochi decimali fanno una differenza visibile
Usa poi il calcolatore di mutuo per vedere il piano di ammortamento completo

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